Kalkulator kredytu hipotecznego

Rata kredytu zależy od trzech rzeczy: kwoty kredytu, oprocentowania i okresu spłaty. Przy ratach równych bank rozkłada spłatę tak, żeby co miesiąc płacić tę samą kwotę. Przy ratach malejących część kapitałowa jest stała, a odsetki spadają z każdym miesiącem. Wpisz swoje parametry w kalkulator powyżej — zobaczysz dokładną ratę i całkowity koszt.

Raty równe oznaczają stałą miesięczną kwotę przez cały okres kredytu — łatwiej planować budżet. Raty malejące zaczynają się od wyższej kwoty, ale z czasem spadają. Sumarycznie raty malejące są tańsze, bo szybciej spłacasz kapitał i płacisz mniej odsetek. Nasz kalkulator automatycznie porównuje oba warianty.

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia wszystkie koszty kredytu — nie tylko odsetki, ale też prowizję, obowiązkowe ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości i inne opłaty. Dlatego RRSO jest zawsze wyższe niż oprocentowanie nominalne. To jedyny uczciwy wskaźnik do porównywania ofert z różnych banków.

Przy kredycie na 500 000 zł na 25 lat z oprocentowaniem 7,5% miesięczna rata równa wynosi około 3 695 zł, a łączne odsetki przekroczą 600 000 zł. Przy ratach malejących zapłacisz około 130 000 zł mniej odsetek. Do tego dochodzi prowizja (zwykle min. 1%), obowiązkowe ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie nieruchomości — wpisz swoje parametry w kalkulator.

Tak, nasz kalkulator jest w 100% darmowy i nie wymaga rejestracji ani podawania danych osobowych. Obliczenia wykonywane są w przeglądarce — żadne dane nie są wysyłane na serwer.

Tak, jeśli oprocentowanie kredytu jest wyższe niż zwrot z bezpiecznych inwestycji (lokaty, obligacje). Przy obecnych stopach procentowych w Polsce (7-9%) nadpłata to jedna z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić ze swoimi pieniędzmi. Ważne: najpierw zadbaj o poduszkę finansową na 3-6 miesięcy wydatków.

Finansowo lepsze jest skrócenie okresu — oszczędzasz więcej na odsetkach. Ale jeśli Twoja sytuacja zawodowa nie jest stabilna albo planujesz duże wydatki, niższa rata daje bezpieczeństwo. Nasz kalkulator pokazuje oba scenariusze obok siebie, żebyś mógł porównać konkretne kwoty.

Przy kredycie 400 000 zł na 20 lat z oprocentowaniem 7,5% nadpłata 500 zł miesięcznie pozwala zaoszczędzić około 147 000 zł na odsetkach i skrócić kredyt o 6 lat. Dokładna kwota zależy od Twoich parametrów — rozwiń sekcję Symulacja nadpłaty w kalkulatorze powyżej.

Niektóre banki pobierają prowizję za wcześniejszą spłatę, zwykle tylko w pierwszych 3 latach od podpisania umowy (maksymalnie 3% nadpłacanej kwoty). Po tym okresie nadpłata jest bezpłatna. Sprawdź swoją umowę kredytową — szczegóły są w sekcji dotyczącej wcześniejszej spłaty.

Nie nadpłacaj, jeśli: nie masz poduszki finansowej (pieniądze wrzucone w kredyt nie wrócą), masz droższe długi (karta kredytowa, chwilówki — zawsze spłać je najpierw), lub Twoje oprocentowanie jest bardzo niskie (2-3%). W tym ostatnim przypadku nawet bezpieczne inwestycje mogą dać lepszy zwrot.