Kalkulator zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to maksymalna kwota kredytu, jaką bank jest skłonny Ci przyznać. Zależy od Twoich dochodów netto, stałych wydatków, istniejących zobowiązań (raty innych kredytów, karty kredytowe) oraz parametrów kredytu — oprocentowania i okresu spłaty. Bank sprawdza, czy po opłaceniu raty zostanie Ci wystarczająco dużo na życie.

DTI (Debt-to-Income) to stosunek wszystkich miesięcznych zobowiązań do dochodu netto. W Polsce obowiązują limity wynikające z Rekomendacji S i T KNF: jeśli zarabiasz powyżej średniej krajowej (ok. 8 500 zł netto), Twoje zobowiązania mogą stanowić maksymalnie 50% dochodu. Poniżej średniej — limit wynosi 40%. Im niższe DTI, tym większą kwotę kredytu możesz dostać.

Najskuteczniejsze sposoby: spłać istniejące zobowiązania (raty, karty kredytowe, limity), wnioskuj z drugą osobą (np. małżonkiem) — łączne dochody zwiększają zdolność, wydłuż okres kredytowania do 30-35 lat, obniż koszty utrzymania. Zamknięcie nieużywanych kart kredytowych też pomaga — bank liczy przyznany limit, nie wykorzystany.

Nasz kalkulator stosuje zasady wynikające z Rekomendacji S i T KNF (limity DTI 40/50%) i bankową formułę annuitetową. Wynik jest orientacyjny — poszczególne banki mogą stosować inne koszty utrzymania, inaczej liczyć dochody z umów cywilnoprawnych lub uwzględniać dodatkowe czynniki (historia kredytowa, wiek, branża). Traktuj wynik jako górną granicę do wstępnej orientacji.

Przy kredycie na 500 000 zł na 25 lat z oprocentowaniem 7,5% miesięczna rata wynosi ok. 3 700 zł. Żeby zmieścić się w limicie DTI 50%, potrzebujesz dochodu netto ok. 7 400 zł (bez innych zobowiązań). Z limitem 40% — ok. 9 250 zł. Wpisz swoje parametry w kalkulator, żeby zobaczyć dokładną kwotę.

Tak. Banki preferują umowę o pracę na czas nieokreślony. Przy umowie zlecenie lub o dzieło bank może przyjąć tylko 60-80% dochodu. Przy działalności gospodarczej liczy się średni dochód z ostatnich 12-24 miesięcy, pomniejszony o podatek i ZUS. Nasz kalkulator pozwala wpisać dowolny dochód netto — wpisz kwotę, którą bank realnie zaakceptuje.

Po obliczeniu zdolności kredytowej kliknij przycisk 'Sprawdź szczegóły kredytu' — przeniesie Cię do naszego kalkulatora kredytu hipotecznego z automatycznie uzupełnioną kwotą. Zobaczysz dokładną ratę, harmonogram spłat i całkowity koszt kredytu.